Оренда нерухомості залишається популярним вибором в Іспанії – приблизно кожен четвертий житель країни живе в орендованому житлі. Як наслідок, все більше орендодавців страхуються від несплати орендної плати, щоб захистити себе від потенційних фінансових ризиків. Цей захід безпосередньо впливає і на орендарів, тому важливо розуміти, як працює таке страхування, для чого воно використовується і що очікується від вас.
Що таке страхування від невиконання орендних платежів?
Це спеціальний страховий поліс, який оформляється орендодавцем для отримання компенсації у випадку, якщо орендар припинить платити орендну плату.
Страхова компанія відшкодовує несплачену орендну плату за певний період – зазвичай від 6 до 18 місяців, залежно від умов полісу.
Крім відшкодування орендної плати, поліс може також включати
- Юридична допомога у випадку виселення,
- Оплата неоплачених рахунків за комунальні послуги,
- Компенсація за пошкодження майна,
- Послуги з прибирання та реставрації після того, як орендар звільнить приміщення.
Як це працює?
1. Перевірка орендаря
Перш ніж видати поліс, страхова компанія проводить перевірку орендаря – оцінює його фінансову стабільність, трудовий договір, кредитну історію та будь-які наявні борги. Без цієї перевірки поліс не може бути виданий.
2. Видача полісу
Якщо орендар відповідає критеріям, орендодавець підписує страховий поліс. У ньому зазначається тривалість страхування (6, 9, 12 або 18 місяців), ризики, що покриваються, та додаткові опції.
3. Страховий випадок
Якщо орендар перестає платити орендну плату, орендодавець подає позов до суду про виселення і повідомляє про це страхову компанію.
4. Виплата компенсації
Після отримання всіх необхідних документів страхова компанія починає виплату компенсації орендодавцю відповідно до умов полісу.
Які вимоги до орендаря?
Щоб отримати схвалення страхової компанії, орендар повинен відповідати наступним умовам:
- Не бути внесеним до реєстрів боржників (наприклад, ASNEF, RAI),
- Мати чинний трудовий договір тривалістю понад один рік,
- Отримувати стабільний дохід, де орендна плата не перевищує 40-45% річного доходу,
- Надайте підтверджуючі документи: дійсний трудовий договір, останні платіжні відомості (nóminas), податкову декларацію або довідку про доходи.
Якщо ви відповідаєте цим умовам, орендодавець може оформити поліс, не вимагаючи додаткових гарантій (наприклад, банківської гарантії або великої застави).
Скільки це коштує і хто за це платить?
Середня вартість такого страхування коливається від 3% до 5% річної орендної плати.
Наприклад, якщо орендна плата становить 500 євро на місяць, річна премія становитиме від 180 до 300 євро. За 5 років це може скласти до 1 500 євро, що можна порівняти з потенційними судовими витратами у разі виникнення спорів щодо орендної плати, що робить це вигідною інвестицією для багатьох орендодавців.
Хто за це платить?
- Не існує законодавчих вимог щодо того, хто повинен платити за страхування – це залежить від домовленості між орендарем та орендодавцем.
- У більшості випадків премію сплачує орендодавець, оскільки він є безпосереднім бенефіціаром.
- Іноді орендодавці можуть включити вартість страховки в орендну плату – але це має бути обговорено і узгоджено за здалегідь і чітко прописано в договорі оренди.
- Орендарі не зобов’язані платити за поліс, якщо це не було чітко обумовлено заздалегідь. Включення цього пункту без згоди орендаря може зробити його недійсним.
Яку користь це може принести орендарям?
Хоча це страхування призначене для захисту орендодавців, воно також може полегшити життя орендарям, особливо наступними способами:
Переваги для орендарів:
- Оренда без банківської гарантії,
- Уникати великих страхових депозитів, якщо страхування покриває потенційні ризики,
- Вища довіра з боку орендодавців,
- У деяких випадках, швидке схвалення заявок на оренду, особливо якщо ваш дохід стабільний.
Це особливо корисно для іноземних орендарів, які щойно почали працювати в Іспанії або ще не мають місцевої кредитної історії. Якщо ви відповідаєте критеріям страхування, ваші шанси на укладення договору оренди значно зростають.
Чи є страхування обов’язковим?
Ні. Страхування невиконання орендних зобов’язань не є обов’язковим за законом – ні для орендодавців, ні для орендарів.
Це абсолютно необов’язково, але через збільшення кількості неплатежів орендної плати та судових спорів багато власників нерухомості вважають за краще захищати свої інтереси саме таким чином.
Які страхові компанії пропонують такі поліси?
Ось порівняння основних страхових компаній, які пропонують поліси невиконання орендних платежів у 2025 році:
Страхові компанії у 2025 році: Швидке порівняння
| Компанія | MAPFRE | АЛЬЯНС | AXA | КЕЙЗЕР | Mutua de Propietarios |
|---|---|---|---|---|---|
| Покриття орендної плати | До 12 місяців | До 12 місяців | До 12 місяців | До 12 місяців | До 12 місяців |
| Юридична підтримка | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| Перевірка орендарів | Необов’язково | ✔️ | ✔️ | Необов’язково | ✔️ |
| Покриття майнової шкоди | ❌ | ✔️ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| Середня вартість | ~4% | ~4.5% | ~3.5% | ~4% | ~4.2% |
| Період очікування | 1 місяць | Ні. | Ні. | 1 місяць | Ні. |
| Критерії відбору | Фінансові документи | Оцінка ризиків | Кредитна історія | Внутрішній огляд | Особистий аналіз |
На що варто звернути увагу орендарям?
Якщо вас просять надати документи “для страховки”, це нормальна процедура. Ось на що слід звернути увагу:
- Період покриття – скільки місяців страховка покриватиме пропущені платежі,
- Юридична допомога – вкрай важлива у випадку виселення,
- Відшкодування збитків – не всі поліси покривають майнову шкоду,
- Період очікування (carencia ) – часовий проміжок, протягом якого страхування ще не діє,
- Процес перевірки орендаря – чим він простіший і прозоріший, тим швидше ви зможете заселитися.
Поради орендарям:
- Заздалегідь поцікавтеся, чи планує орендодавець використовувати страховку,
- Надавайте документи спокійно – це частина стандартного процесу,
- Переконайтеся, що умови чітко прописані в договорі оренди,
- Якщо вартість включена в орендну плату, переконайтеся, що це було узгоджено в письмовій формі,
- Якщо є сумніви – зверніться до агента з нерухомості.
Страхування від невиконання орендних зобов’язань в Іспанії – це не лише спосіб захистити орендодавців, але й інструмент, який робить якісне житло більш доступним для надійних орендарів.
Наша агенція нерухомості допоможе вам пройти перевірку, зібрати необхідні документи та орендувати житло без зайвих ускладнень.
Зв’яжіться з нами, якщо ви хочете орендувати житло в Іспанії без бюрократичних перепон.
